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1. 경제소득과 지출의 불일치
20대 초반에는 좋은 대학에 다니는 친구가 부럽고
30대까지는 남들보다 좋은 직장에 취직해 연봉 많이 받는 친구가 부럽고
40~50대에는 자녀가 공부를 잘하고 좋은 대학에 입학하는 친구가 부럽고
60대 이후에는 누가 가장 부러울까요?
- 생애 동안 평생 일을 할 수 없을 뿐만 아니라,
일하는 기간 동안에도 소득과 지출이 항상 일치하지도 않음 - 소득과 지출이 불일치할 때를 대비해
한 개인의 생애에 걸친 소득과 소비의 불일치 문제를 해결해야
안정된 노후를 보장할 수 있음
출처> 박동석 외(2003). 고령화쇼크.
생애주기와 재무관심사의 변화
라이프사이클 | 재무관심사 |
사회 초년생 | 직장선택, 소비지출관리, 저축시작, 부채발생시 부채관리, 결혼자금 마련 |
가족 형성기 | 결혼자금 마련, 주택마련, 생활비 관리, 육아비 관리, 교육자금 마련, 부채관리, 자산증식에 대한 관심, 위험관리 |
가족확장기 (자녀양육기) |
자녀교육비관리, 자산증식에 대한 관심증가, 자녀양육 및 교육자금 관리, 지출 확대에 따른 소비지출 관리, 은퇴설계에 대한 관심 시작 |
가족성숙기 (중년기) |
자녀의 대학교육자금 및 결혼자금 관리, 수입이 늘어나면서 자산증식에 대한 관심 증가, 부채관리, 은퇴설계 본격화 |
가족축소기 (은퇴 및 노후생활기) |
은퇴생활비관리, 건강 및 의료비 증가에 대한 관심, 효과적 은퇴생활을 위해 비재무적 관심 증가, 상속준비 시작 |
출처 : 한국 FPSB
2. 노후 재무설계의 필요성과 중요성
- 재무설계의 필요성
- 노후의 불안 유무는
노후에 대한 계획과 준비가 되어 있는가와 상관성이 큼 - 준비가 불확실한 사람일수록 불안감이 높은데
경제적 이유로 인한 불안감이 가장 많음 - 최저 생활의 유지는 인간의 최저 차원의 욕구를 실현하며,
인간 삶에서 자기실현 욕구 충족을 위해서 자기실현 비용이 필요함
- 노후의 불안 유무는
- 재무설계의 중요성
- 고령화 진행에 따른 노후 생활 기간의 장기화
: 급속한 고령화에 사회보장제도가 대응하지 못해 노후 리스크가 증대 - 연금 및 노인의료비 부담 증가
: 인구구조 변화로 향후 연금급여 수준 저하 예상,
건강 보험 재정압박으로 고령인구 의료비 증가에 부담을 갖고 있음 - 소득과 소비 불일치 대비
: 라이프 사이클 상으로 소득을 올리는 시기와 소비하는 시기의 불일치로
사전 계획의 중요성 증대 - 금융자산의 증가와 금융환경의 변화에 대응
: 금융상품의 다양화, 저금리 기조 등으로 재무적 지식의 필요성 증대 - 가족관계의 변화
: 핵가족화, 1인가족화로 진전되면서 노후의 경제적 자립의 필요성 증가 - 직장환경의 변화로 인한 근로 가능 기간의 단축
: 성과주의 연봉제 고용조정 등으로
조기퇴직의 일반화 경향에 따른 수입감소 리스크 현존 - 자신만의 라이프스타일 추구
: 라이프스타일 다양화로
사전에 경제적 대비를 자기 책임하에 준비하는 것이 중요해짐 - 만족스러운 가정의 유지
: 장래의 위기관리를 통해 자신과 자기 가족을 지키고 유지해야 함
- 고령화 진행에 따른 노후 생활 기간의 장기화
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