[노인과문화] 문화 속 노인과 경제, 소비

생애주기에 따른 소득과 지출, 저축 등의 큰 흐름에 대한 이해 속에 재무설계 목표 수립

미혼기
- 학자금대출계약 이행
- 소득창출 활동의 준비와 실천
- 금전관리계획
- 결혼자금 마련
신혼기
- 배우자와의 경제생활 적응 위한 목표설정
- 자신 또는 배우자 관련 위험관리
- 주택자금 마련을 위한 저축 및 투자 계획
자녀출산 및 양육기
- 출산 필요자금 선택과 합리적 구매의사결정
- 자녀에 대한 위험관리 계획
- 양육과 관련된 금전관리계획
- 주택관련 대출상품 선택과 계약 이행
- 주택자금 마련 위한 장단기 투자계획
자녀학령기
- 자녀 교육에 대한 합리적인 구매의사결정
- 부부 은퇴자금 고려한 금전관리 계획
- 주택 구입 또는 확장 위한 재무계획 수립
- 주택 관련 금융상품 선택
자녀성년기
- 은퇴자금 마련 계획 수립
- 은퇴를 위한 부채관리
- 실적으로 인한 금전관리 계획
- 창업, 재취업 소득창출 계획
- 자녀 결혼자금 마련
자녀독립 및 은퇴기
- 은퇴후 금전관리 계획
- 배우자 사망 및 질병에 대한 위험관리
- 건강관리 관련 합리적 구매의사결정
- 국가적, 사회적 지원 정보 파악
- 자산이전 계획

생애주기별로 제한된 소득을 현재와 장래에 어떻게 배분할지 구체적 재무설계 수립

생애주기별 재무설계의 예

나이	주요 과업	재무 목표	필요한 비용	자금 마련 계획	저축 및 투자계획
30세	결혼	결혼 자금은 내 손으로 직접 마련	결혼식 비용 : n천만원 전세 자금 : n억 n천만원	취업 후 저축액 : n천만 원 이자 및 투자 소득 : n천만원 은행 대출 : n천만원	26세부터 결혼 전까지 매달 nn만원 은행 정기 적금(3년), 매달 nn만원 적립식 펀드(5년) 가입 3년 후 만기 금액은 정기 예금에 예치, 이후 2년 만기 적금에 새로 가입
50세	자녀 대학 교육비 마련	대출 받지 않고 자녀 대학 교육 시키기	연 1,000만원씩 4천만원	적금 가입(10년) : 2,000만원 펀드 가입 : 2,000만원	초등학교 3학년 때부터 월 10만원씩 재형 저축 비과세 상품 10년 가입(7년 후 3년 연장) 자녀 이름으로 월 10만원 씩 적립식 펀드 가입(10년)

고령사회 대응을 위한 노후준비지표 개발(보건복지부)
: 노후준비 진단 지표를 대인관계, 건강, 재무, 여가 등 4대 영역으로 구성(홍백의 외, 2012)
대인관계 영역 9개 지표, 건강영역 11개 지표, 재무영역 12개 지표, 여가영역 5개 지표를 포함하여
모두 37개 지표로 구성됨
본인의 노후 재무진단 알아보기 - NPS 내연금 (https://csa.nps.or.kr/main.do)

재무 영역 노후준비 유형 분포
: 노후준비가 부족한 공적자산형(39.1%) > 노후준비가 부족한 사적자산형(38.4%) > 노후준비가 충분한 사적자산형(12.0%) > 노후준비가 충분한 공적자산형(10.5%)
유형별 재무 노후준비 점수
: 노후준비가 충분한 공적자산형이 61.4점 > 노후준비가 충분한 사적자산형(60.7점) > 노후준비가 부족한 사적자산형(44.4점) > 노후준비가 부족한 공적자산형(41.7점)
우리나라 국민들은 대체로 공적자산 중심이든 사적자산 중심이든
재무 영역의 노후준비가 부족한 것으로 나타남.
공적자산 중심형은 사적자산에 대한 관심의 확장을,
사적자산 중심형은 공적 자산에 대한 관심 확장을 통해 균형잡힌 다층적 노후 재무설계 필요

출처> 고령사회 대응을 위한 노후준비지표 개발(보건복지부, 2012)